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學(xué)習(xí)征信小知識 維護(hù)自身大權(quán)益

    本報(bào)訊 個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動，反映個(gè)人信用狀況的文件，是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。它記錄了客戶與銀行之間發(fā)生的信貸交易的歷史信息，只要客戶在銀行辦理過信用卡、貸款、為他人貸款擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)，他在銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報(bào)送而進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)，從而形成了客戶的信用報(bào)告。

   據(jù)了解，個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有六個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息。中國銀行有關(guān)專家表示，良好的個(gè)人信用記錄不但會提高得到銀行貸款的機(jī)會，金融機(jī)構(gòu)還能給出較低的利率，辦理信用卡也能獲得更高的額度。與此同時(shí)，雖然征信中心沒有“黑名單”，但如果存在逾期等不良記錄，將會影響今后的信貸事宜。

   記者 林文星

   征信信息哪里來？

   征信系統(tǒng)是由國家設(shè)立的金融信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，記錄了企業(yè)和個(gè)人信貸信息及其他信用信息。具有信息規(guī)模大，信貸信息全，接入結(jié)構(gòu)多的特點(diǎn)。據(jù)了解，截至2016年6月底，征信系統(tǒng)已搜集8.9億自然人和2160萬戶企業(yè)及其他組織的信用信息，其中，個(gè)人信用報(bào)告中的信貸信息是指截至2004年尚未還清及2004年之后新發(fā)生的信貸信息。

   那么這些信息時(shí)從那里來的呢？中國銀行有關(guān)專家介紹，征信機(jī)構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自以下兩類機(jī)構(gòu)：

   1.提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

   2.其他機(jī)構(gòu)。包括個(gè)人住房公積金中心、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金等機(jī)構(gòu)。

   此外，上述部分機(jī)構(gòu)還提供個(gè)人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個(gè)人在辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供給這些機(jī)構(gòu)的。

   不良信息將被展示5年

   個(gè)人信用記錄被稱為個(gè)人第二張身份證，保護(hù)好個(gè)人信用記錄會讓您一生受益。良好的個(gè)人信用記錄不但會提高得到銀行貸款的機(jī)會，金融機(jī)構(gòu)還能給出較低的利率，辦理信用卡也能獲得更高的額度。

   中國銀行有關(guān)專家表示，征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價(jià)，因此并沒有“黑名單”的說法。但個(gè)人信用報(bào)告是商業(yè)銀行審批信貸業(yè)務(wù)的參考資料之一，而如果產(chǎn)生逾期還款等不良信息，今后的銀行信貸等事宜將會受到影響。同時(shí)，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，即使貸款已經(jīng)結(jié)清，或者信用卡已經(jīng)注銷，不良信息自不良行為或者事件終止之日起仍將展示5年。

   4種逾期需謹(jǐn)慎留意

   不良信息將會對金融消費(fèi)者的信貸業(yè)務(wù)帶來不利影響，因此，如何保持良好的個(gè)人信用記錄就顯得非常必要。中國銀行有關(guān)專家表示，日常生活中，以下情況容易出現(xiàn)負(fù)面記錄，應(yīng)盡量避免：

   1.信用卡透支消費(fèi)沒有按時(shí)還款從而產(chǎn)生逾期記錄；

   2.按揭貸款未按期還款從而產(chǎn)生逾期記錄；

   3.按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”從而產(chǎn)生逾期記錄；

   4.為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄。

   此外，發(fā)生信用交易后，應(yīng)隨時(shí)留意還款日期，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)工作人員聯(lián)系，按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支款。如信用卡等停用，應(yīng)及時(shí)辦理停用或注銷手續(xù)。

   7個(gè)要點(diǎn)防止征信受損

   1.妥善保管好身份證及復(fù)印件；

   2.對外提供身份證復(fù)印件時(shí)注明用途；

   3.保管好信用報(bào)告，不隨意亂放，不隨意提供給他人使用；

   4.保管好互聯(lián)網(wǎng)查詢信用報(bào)告的用戶名、密碼；

   5.不把身份證借給他人使用；

   6.不亂扔個(gè)人信用報(bào)告；

   7.不在公共網(wǎng)吧、使用公共WIFI查詢和保存?zhèn)€人信用報(bào)告等。

   溫馨提示

   兩種方法查詢個(gè)人征信信息

   1.網(wǎng)點(diǎn)查詢?？蛻艨傻剿诘厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢，需帶上本人的有效身份證件及復(fù)印件。

   2.網(wǎng)上查詢。人行征信中心已開放互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報(bào)告的服務(wù)，金融消費(fèi)者可登錄http：//www.pbccrc.org.cn，根據(jù)相關(guān)提示操作。

http://www.hntqb.com/hntqb/html/2016-09/29/content_193944.htm