“真是沒想到，不到3天，就拿到了20萬元的創(chuàng)業(yè)貼息貸款，解了燃眉之急?！苯眨谝瞬懈鹬迚沃行氖袌?chǎng)從事熟食銷售的洪永霞通過宜昌網(wǎng)上金融服務(wù)大廳順利申請(qǐng)到貸款，補(bǔ)上了資金缺口。

　　如何跨過“融資坎”，幫助中小微企業(yè)“涉險(xiǎn)渡困”？宜昌堅(jiān)持深化金融服務(wù)創(chuàng)新，探索形成線上（網(wǎng)上金融服務(wù)大廳）+線下（企業(yè)金融服務(wù)中心）“雙線”融合，推動(dòng)銀政系統(tǒng)直連、貸款一站直辦“雙直”服務(wù)，持續(xù)提升金融服務(wù)效能。

　　截至11月20日，宜昌網(wǎng)上金融服務(wù)大廳累計(jì)授信13.6萬人次、1318.3億元，放款7.2萬人次、759.4億元。

　　“貨比三家”降低小微企業(yè)融資成本

　　打開“宜信融”微信小程序，三峽云e貸、柑橘貸、商戶便利貸等327類貸款產(chǎn)品琳瑯滿目。企業(yè)、城鄉(xiāng)居民點(diǎn)擊“宜信融”進(jìn)入宜昌網(wǎng)上金融服務(wù)大廳，即可在線發(fā)起融資申請(qǐng)。

　　網(wǎng)上金融服務(wù)大廳運(yùn)營(yíng)方三峽金科公司副總經(jīng)理秦王介紹，“大廳”就是網(wǎng)上“金融超市”，開“超市”的是政府，“貨架”上的貸款產(chǎn)品來自各家銀行和金融機(jī)構(gòu)，中小微企業(yè)則是“選貨”的顧客。

　　“產(chǎn)品很豐富，最大的要求就是利率低、免擔(dān)保?！?1月17日，在網(wǎng)上金融服務(wù)大廳“逛”了一圈，家居店主陳燕選擇了農(nóng)業(yè)銀行的“微捷貸”，成功貸到20萬元流動(dòng)資金。

　　與銀行自有平臺(tái)相比，網(wǎng)上金融服務(wù)大廳可以讓貸款者“貨比三家”，同時(shí)也能幫助金融機(jī)構(gòu)降低營(yíng)銷成本，實(shí)現(xiàn)有序競(jìng)爭(zhēng)，提升服務(wù)質(zhì)量。

　　線上“一點(diǎn)即貸”，線下一站服務(wù)。2022年9月，宜昌市企業(yè)金融服務(wù)中心掛牌運(yùn)行，與線上大廳實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提供一站式、全門類金融服務(wù)。

　　走進(jìn)宜昌市企業(yè)金融服務(wù)中心，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸、供應(yīng)鏈金融、財(cái)稅咨詢、產(chǎn)權(quán)交易等服務(wù)窗口一字排開，不時(shí)有客戶前來咨詢，辦理業(yè)務(wù)。一側(cè)大屏上，授信放款數(shù)據(jù)、產(chǎn)品排名、利率排名等情況一目了然。

　　秦王表示，中心先后入駐銀行、擔(dān)保公司、券商、第三方中介等32家機(jī)構(gòu)，提供融資受理、產(chǎn)融合作、企業(yè)上市、財(cái)務(wù)管理等服務(wù)，不定期組織開展金融論壇、資本市場(chǎng)沙龍、金融服務(wù)進(jìn)企業(yè)等活動(dòng)，全方位緩解企業(yè)融資難。

　　數(shù)據(jù)“增信”撬動(dòng)快速放款

　　訂單多，應(yīng)收賬款回籠慢，流動(dòng)資金缺口大，每當(dāng)天麻上市時(shí)，從事此項(xiàng)生意的張宗華都頭疼不已。

　　今年，三峽農(nóng)商行客戶經(jīng)理知曉后，主動(dòng)上門對(duì)接，指導(dǎo)張宗華通過“宜信融”楚天貸款碼在線提出貸款申請(qǐng)，“一企一策”為其制定融資方案，嚴(yán)格落實(shí)“1351”時(shí)限要求，不到兩周就成功發(fā)放貸款300萬元。

　　“以前都是線下去銀行辦貸款，手續(xù)復(fù)雜，現(xiàn)在有了網(wǎng)上大廳和銀行上門服務(wù)，又快又方便！”拿到貸款，張宗華發(fā)展信心更足。

　　放貸“提速”，離不開數(shù)據(jù)“天眼”?！皻w集接入了人社、稅務(wù)、公積金等32家單位累計(jì)60多億條數(shù)據(jù)，與銀行系統(tǒng)直連，對(duì)市場(chǎng)主體在線精準(zhǔn)‘畫像’，合理評(píng)估貸款主體經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力。”市地方金融工作局金融發(fā)展科科長(zhǎng)張躍龍介紹，我市在省內(nèi)率先打通了線上擔(dān)保、抵押、公證等輔助增信功能，采取線上與線下、純信用與抵押擔(dān)保結(jié)合的方式，實(shí)現(xiàn)科學(xué)授信、快速放款。

　　用數(shù)據(jù)換信用，用信用換信貸。我市多措并舉優(yōu)化金融服務(wù)，依托海量數(shù)據(jù)資源，探索“1300”融資服務(wù)模式，推動(dòng)銀行打造“301”信貸產(chǎn)品，助力小微貸款“加速跑”。

　　“數(shù)據(jù)增信及線上擔(dān)保抵押等極大壓縮了辦貸時(shí)長(zhǎng)，戶均授信周期降至3.63天?！鼻赝醺嬖V記者，“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”在全國率先實(shí)現(xiàn)線上化，辦理時(shí)長(zhǎng)由傳統(tǒng)線下的平均45天壓縮至1-3天。

　　“幫你融”助力銀企精準(zhǔn)對(duì)接

　　“發(fā)起貸款申請(qǐng)后，當(dāng)天收到銀行反饋，為我推介了最合適的創(chuàng)業(yè)貼息貸，一周就走完審批、擔(dān)保等環(huán)節(jié)。換作以前，一兩個(gè)月都難有回應(yīng)?！苯?，成功拿到400萬元貸款，從事建筑工程生意的付波直呼“沒想到”。

　　助力銀企精準(zhǔn)“一線牽”，宜昌網(wǎng)上金融服務(wù)大廳創(chuàng)新開發(fā)上線“幫你融”平臺(tái)。

　　點(diǎn)擊進(jìn)入“宜信融”銀企對(duì)接會(huì)專區(qū)，企業(yè)在線填寫公司名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、貸款金額等基本信息，系統(tǒng)自動(dòng)提取企業(yè)政務(wù)、財(cái)稅、第三方采購等數(shù)據(jù)，根據(jù)各銀行提供的貸款產(chǎn)品準(zhǔn)入條件，進(jìn)行智能初篩，為企業(yè)“量身定制”貸款產(chǎn)品。

　　秦王說，若初篩失敗也會(huì)告知企業(yè)失敗原因，企業(yè)可根據(jù)原因調(diào)整，方便后續(xù)繼續(xù)進(jìn)行融資訴求。

　　今年以來，針對(duì)不同行業(yè)的不同融資需求，我市先后舉辦一對(duì)一、一對(duì)多、多對(duì)多銀企對(duì)接會(huì)7次、新型融資產(chǎn)品推介對(duì)接會(huì)2次和上市后備企業(yè)培訓(xùn)會(huì)14次，對(duì)接企業(yè)399家，對(duì)接融資金額38.35億元。

　　“新開發(fā)上線‘征融易’信貸智能風(fēng)控平臺(tái)，依托本地豐富的政務(wù)數(shù)據(jù)，綜合企業(yè)公開數(shù)據(jù)及經(jīng)用戶授權(quán)獲取的發(fā)票數(shù)據(jù)等，可隨時(shí)獲知企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照變更、失信等信息?！鼻赝踅榻B，平臺(tái)正在接入政務(wù)數(shù)據(jù)，建成后可為政府單位提供企業(yè)信息查詢、招標(biāo)采購、風(fēng)險(xiǎn)篩查等信用服務(wù)，輔助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸決策，為企業(yè)和個(gè)人用戶提供企業(yè)檔案查詢、信用報(bào)告下載、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)、評(píng)估、授信、放貸、風(fēng)控等融資全鏈條閉環(huán)服務(wù)。(全媒記者 付江山 通訊員 王康 張曦 趙云飛)